【職場單身女力  用信託守護老後生活】

案例描述

        「其實人生走到最後，都是一個人」。擔任高階企業經理人的姜小姐，看過各行各業人生百態，她發現，其實人生走到最後，都是一個人，而經濟獨立則是第一要務。因此擅長策略規劃，重視風險管理的姜小姐，很早就意識到退休後要維持現有生活品質，必須努力累積財富，並且透過資產配置，為退休後的生活創造足夠的現金流。她預計再5年就可以退休，因為單身，也沒有需要照顧的親人，是現代職場的女力代表。

        去年，原本約定將來若同樣是大齡單身的話，就要一起退休的多年好友，因為意外陷入昏迷，醫療決策和財產運用必須由其親人決定，但好友與其家人實際關係非常疏離，姜小姐卻因為是「外人」，能夠參與的非常有限。心疼之餘，也想到自己可能有一天也會面臨同樣的處境。於是姜小姐為自己設立安養信託，結合財產管理與生活照護費用的支付功能來照顧自己退休後的生活。

 

信託指南針

一 委託人需求：

因為是單身，姜小姐希望萬一面臨跟好友同樣處境時，能夠好好運用自己名下的財產，包括銀行存款、股票、不動產及保險給付等，讓自己可以得到完善的照護，並將財產作適當的安排。

 

二 信託架構與關係人：

委託人：姜小姐

受託人：國泰世華商業銀行

受益人：姜小姐

信託 監察人： 設立兩位順位「信託監察人」，第一順位信託監察人是自己熟悉的律師事務所，第二順位是跟著姜小姐多年的年輕部屬。

信託財產：存款、長照險保險金、穩定孳息的股票以及名下房產

信託架構：自益信託，死後捐贈

 

三 信託可以幫助您：

　　姜小姐與國泰世華銀行簽立「All in One 幸福守護安養信託」，約定將長照險的保險金、有穩定孳息的股票以及部分現金交付信託。長照保險金是預約性質，確保姜小姐萬一自己無法做決定時，保險理賠金能專款專用，指定用來支付安養機構費用。股票的股息和現金，則用來支付退

休後每個月的生活費，也避免萬一老來糊塗，因為戶頭有太多錢成為詐騙或親友借貸的目標。

　　同時，也將名下的房子納入信託，未來如果不自住，則交由包租代管公司出租。此外，也預立遺囑，約定若財產還有剩餘，因為沒有繼承人，將全數捐給指定的教會。另外，為確保如有爭議事件時，有信任的人可以協助做出決策。姜小姐設立兩位順位的「信託監察人」，第一順位

信託監察人是自己熟悉的律師事務所，第二順位是跟著姜小姐多年的年輕部屬。

        國泰世華銀行表示，「安養信託」可以協助單身者的財產真正用在自己身上，年滿55歲以上的民眾，都可以運用手續簡便的「All in One 幸福守護安養信託」將各類資產同步納入，確保老後的經濟安全，讓自己優雅變老，享受自在人生！

 

資料來源：【信託公會】